06.12.2023 Wohnungskauf als Alternative zur Miete?
Auf dem deutschen Immobilienmarkt sinken die durchschnittlichen Kaufpreise, während die Mieten steigen. Trotzdem ist die Miete im Schnitt meist finanziell vorteilhafter als der Kauf. Das belegt eine aktuelle Analyse von QUIS, Deutschlands größter Datenbank für den Wohnungsmarkt.
Das Angebot an Mietwohnungen in Deutschland ist in den letzten Monaten zurückgegangen. Das geht aus den Daten QUIS hervor. Die durchschnittlichen Angebotsmieten stiegen von Oktober 2022 bis Oktober 2023 um durchschnittlich 5,6 Prozent. Gleichzeitig sanken die angebotenen Kaufpreise um 5 Prozent. Viele Menschen fragen sich deshalb, ob sich anstelle der hohen Mietkosten eine Investition in den Kauf der eigenen Wohnung lohnen würde.
QUIS hat für sechs deutsche Großstädte die monatlichen Kosten für die Miete und den Kauf einer Wohnung gegenübergestellt. Untersucht wurden die Angebote auf den großen deutschen Online-Immobilienportalen vom 01. bis 11.10.2023. Ausgangsbasis war eine 60-Quadratmeter-Wohnung mit zwei bis drei Zimmern in durchschnittlicher Wohnlage mit einem Baualter von 30 Jahren. Für den Kauf wurden folgende Parameter zugrunde gelegt: Zinssatz von 4,2 Prozent für zehn Jahre, Tilgung: 1 Prozent, Eigenkapital: 20 Prozent.
In allen untersuchen Städten ist die Miete einer Wohnung aktuell günstiger als der Kauf, wenn man die monatliche Belastung zugrunde legt. Am geringsten fällt die durchschnittliche monatliche Ersparnis für eine Mietwohnung mit 110 Euro in Bielefeld aus. In Kassel ist der Unterschied zwischen den Kosten für die Miete und den Kauf mit durchschnittlich 169 Euro ebenfalls vergleichsweise gering. Auf der anderen Seite ist die monatliche Ersparnis bei der Wohnungsmiete mit 857 Euro in München am höchsten. In Prozent fällt sie in Hamburg am größten aus: Hier würde der Kauf einer Immobilie im Schnitt 82 Prozent mehr kosten als die Miete.
Insbesondere in Städten wie Kassel und Bielefeld, wo die Differenz zwischen den monatlichen Miet- und Kaufkosten gering ausfällt, kann die Entscheidung für den Erwerb einer eigenen Immobilie durchaus klug sein. Denn hier überwiegt der langfristige Nutzen der Vermögensbildung in Form von Wohneigentum die höheren monatlichen finanziellen Belastungen.
Keine Entlastung auf dem Mietwohnungsmarkt
Wie die Analyse belegt, kann das wachsende Angebot von Immobilien zum Kauf den Mietwohnungsmarkt aber noch nicht entlasten. Dies wäre erst dann der Fall, wenn die Kosten für Käuferinnen und Käufer sinken. Doch die monatliche Belastung zur Refinanzierung des Kaufs liegt – unter anderem bedingt durch das Zinsniveau – immer noch über den Kosten für die Anmietung einer Wohnung am gleichen Standort.
"Die Entscheidung, ob man mieten oder kaufen sollte, hängt natürlich in erster Linie von den individuellen Faktoren ab, einschließlich der Lebenssituation, der finanziellen Ressourcen und der langfristigen Ziele", erklärt Bettina Harms, Geschäftsführerin von QUIS. "Einerseits zeigt unsere Analyse, dass Mieten in der Regel die günstigere Option im Hinblick auf die monatlichen Kosten ist. Andererseits hat der Immobilienerwerb natürlich langfristige Vorteile – insbesondere für Personen, die Stabilität und die Möglichkeit zur Eigenkapitalbildung suchen. Man muss sich den Kauf aber auch leisten können."
Das Angebot an Mietwohnungen in Deutschland ist in den letzten Monaten zurückgegangen. Das geht aus den Daten QUIS hervor. Die durchschnittlichen Angebotsmieten stiegen von Oktober 2022 bis Oktober 2023 um durchschnittlich 5,6 Prozent. Gleichzeitig sanken die angebotenen Kaufpreise um 5 Prozent. Viele Menschen fragen sich deshalb, ob sich anstelle der hohen Mietkosten eine Investition in den Kauf der eigenen Wohnung lohnen würde.
QUIS hat für sechs deutsche Großstädte die monatlichen Kosten für die Miete und den Kauf einer Wohnung gegenübergestellt. Untersucht wurden die Angebote auf den großen deutschen Online-Immobilienportalen vom 01. bis 11.10.2023. Ausgangsbasis war eine 60-Quadratmeter-Wohnung mit zwei bis drei Zimmern in durchschnittlicher Wohnlage mit einem Baualter von 30 Jahren. Für den Kauf wurden folgende Parameter zugrunde gelegt: Zinssatz von 4,2 Prozent für zehn Jahre, Tilgung: 1 Prozent, Eigenkapital: 20 Prozent.
In allen untersuchen Städten ist die Miete einer Wohnung aktuell günstiger als der Kauf, wenn man die monatliche Belastung zugrunde legt. Am geringsten fällt die durchschnittliche monatliche Ersparnis für eine Mietwohnung mit 110 Euro in Bielefeld aus. In Kassel ist der Unterschied zwischen den Kosten für die Miete und den Kauf mit durchschnittlich 169 Euro ebenfalls vergleichsweise gering. Auf der anderen Seite ist die monatliche Ersparnis bei der Wohnungsmiete mit 857 Euro in München am höchsten. In Prozent fällt sie in Hamburg am größten aus: Hier würde der Kauf einer Immobilie im Schnitt 82 Prozent mehr kosten als die Miete.
Insbesondere in Städten wie Kassel und Bielefeld, wo die Differenz zwischen den monatlichen Miet- und Kaufkosten gering ausfällt, kann die Entscheidung für den Erwerb einer eigenen Immobilie durchaus klug sein. Denn hier überwiegt der langfristige Nutzen der Vermögensbildung in Form von Wohneigentum die höheren monatlichen finanziellen Belastungen.
Keine Entlastung auf dem Mietwohnungsmarkt
Wie die Analyse belegt, kann das wachsende Angebot von Immobilien zum Kauf den Mietwohnungsmarkt aber noch nicht entlasten. Dies wäre erst dann der Fall, wenn die Kosten für Käuferinnen und Käufer sinken. Doch die monatliche Belastung zur Refinanzierung des Kaufs liegt – unter anderem bedingt durch das Zinsniveau – immer noch über den Kosten für die Anmietung einer Wohnung am gleichen Standort.
"Die Entscheidung, ob man mieten oder kaufen sollte, hängt natürlich in erster Linie von den individuellen Faktoren ab, einschließlich der Lebenssituation, der finanziellen Ressourcen und der langfristigen Ziele", erklärt Bettina Harms, Geschäftsführerin von QUIS. "Einerseits zeigt unsere Analyse, dass Mieten in der Regel die günstigere Option im Hinblick auf die monatlichen Kosten ist. Andererseits hat der Immobilienerwerb natürlich langfristige Vorteile – insbesondere für Personen, die Stabilität und die Möglichkeit zur Eigenkapitalbildung suchen. Man muss sich den Kauf aber auch leisten können."
