04.11.2020 Besser Direkt! Fünf Gründe, warum wir lieber mit Direktbanken sparen
Der 30. Oktober war Weltspartag und gerade in unsicheren Zeiten wie diesen fragen sich viele Menschen, wem sie ihr mühsam Erspartes am besten anvertrauen sollten. Filial- oder Direktbank oder doch lieber FinTech?
Webbosaurus, Deutschlands führender Anbieter für Review Monitoring und Social Listening Tools, wollte wissen, was für Erfahrungen die Deutschen mit ihren Banken gesammelt haben und welche bei ihnen am Beliebtesten sind. Hierzu hat das Unternehmen unterschiedliche Bewertungen von über 41.200 Beiträgen aus Quellen wie Facebook, Twitter, YouTube, Foren und Blogs zusammengetragen und die Daten anschließend mithilfe einer Imagewert-Analyse ausgewertet.
Das Ergebnis könnte kaum deutlicher sein:
Klassische Filialbanken
Die “alteingesessenen Großen” haben in letzter Zeit viel von ihrem einst positiven Image eingebüßt. Da wären einerseits natürlich die jüngsten Skandale um Wirecard, Trump und Co. Doch das scheint nicht der Hauptgrund für die vielen negativen Bewertungen zu sein. So bemängeln viele Kunden andererseits den wenig zeitgemäßen Service. 23% der Nutzer empfinden die Preispolitik der Banken als negativ, welche sich insbesondere auf teure Ausgabeaufschlägen, Kontoführungsgebühren, Depotkosten sowie Versicherungen bezieht. Darüber äußern sie ihren Unmut darüber, dass ihnen anstelle einer guten Beratung immer häufiger unnötige Produkte aufgeschwatzt werden.
Innovative FinTechs
“Die jungen Wilden” wollen Schluss machen mit Papierbergen, unnötiger Bürokratie und unflexiblen Abläufen. Analog war gestern! Hier wird alles digital abgewickelt für eine schnellere und bessere Kundeninteraktion. Das zumindest ist die Idee dahinter. In der Realität zeigt sich jedoch, dass sich noch immer viele Menschen nicht mit den “hippen” Start-ups identifizieren können. Darüber hinaus sorgen Nachrichten über Datenleaks, mangelhaften Service und die plötzliche Anpassung zuvor versprochener guter Konditionen zu wesentlich schlechteren Konditionen für wenig Vertrauen.
Flexible Direktbanken
Als klare Gewinner unter den drei Banktypen gehen laut der Datenauswertung von Webbosaurus die Direktbanken hervor und rangieren beim erhobenen Image-Wert meist im zweistelligen positiven Bereich (10%-22%). Zum Vergleich: Der auf Basis des ausgewerteten Kundenfeedbacks errechnete Image-Wert lag bei Filialbanken und FinTechs weit unter Null (-15% – -59%). Direktbanken werden hingegen insbesondere in Foren und auf YouTube regelmäßig für ihren Service und ihre Angebote gelobt.
Doch was macht Direktbanken wie ING, Comdirect und DKB so beliebt?
Fünf Gründe, warum wir unser Geld lieber einer Direktbank anvertrauen:
1. Etabliert und gleichzeitig flexibel
Direktbanken sind der perfekte Mix aus klassisch und innovativ. Es handelt sich um einerseits etablierte Unternehmen, die jedoch anders als Filialbanken nicht über ein ausgeweitetes Filialnetz verfügen. Stattdessen setzen Direktbanken für die Ausführung jeglicher Zahlungsaktivitäten ausschließlich auf Online-Banking mit einem 24-Stunden E-Mail- und Telefon-Service. Ein weiteres Plus ist die Möglichkeit Geld überall und oft sogar kostenlos per Kreditkarte abheben zu können.
2. Einfach zu nutzen
Ob Überweisung, Lastschrift oder Dauerauftrag: Die meisten von uns tätigen ihre Bankgeschäfte mittlerweile ausschließlich über das Internet. Laut der untersuchten Kundenbewertungen heben sich Filialbanken vor allem durch ihre intuitiven und übersichtlichen Benutzeroberflächen von den anderen Banken-Websites ab. So ermöglichen sie ein besonders einfaches, schnelles und frustfreies Online-Banking.
3. Günstige Konditionen
Aufgrund des Online-Fokus können Direktbanken zudem wesentlich effizienter arbeiten als Filialbanken und ihre Ausgaben dadurch relativ gering halten. Somit können sie ihren Kunden im Vergleich zu den “Alteingesessenen” wesentlich kostengünstigere Angebote unterbreiten, was sich vor allem durch niedrige Kreditzinsen und Kontoführungskosten bemerkbar macht.
4. Attraktive Anlageoptionen
Als ein weiterer Pluspunkt der Filialbanken werden zudem die besonders günstigen ETF-Anlagepläne gelobt. In Zeiten, in denen Sparkonten so gut wie keine Zinsen mehr zugunsten der Kontoführenden abwerfen, ermöglichen ETFs auch unerfahrenen Anlegern die Möglichkeit, ihr Geld möglichst hoch verzinst zu investieren – für ein stetiges und vor allem sicheres Vermögenswachstum.
5. Am Zahn der Zeit
Auch das Thema Nachhaltigkeit gewinnt bei Direktbanken immer mehr an Bedeutung. Viele von ihnen achten mittlerweile darauf, ausschließlich mit grünen und sozial verantwortlichen Finanzprodukten zu handeln. Man darf bei der Eröffnung des eigenen Girokontos bei vielen Direktbanken also ein gutes Gewissen haben. Denn anstelle von Waffen- und Rüstungsexporten, Massentierhaltung und Kinderarbeit können sich Kunden sicher sein, dass ihr Kontoguthaben vermehrt in nachhaltige Projekte wie Klimaschutz, sozialer Wohnungsbau oder erneuerbare Energien investiert wird.
Webbosaurus, Deutschlands führender Anbieter für Review Monitoring und Social Listening Tools, wollte wissen, was für Erfahrungen die Deutschen mit ihren Banken gesammelt haben und welche bei ihnen am Beliebtesten sind. Hierzu hat das Unternehmen unterschiedliche Bewertungen von über 41.200 Beiträgen aus Quellen wie Facebook, Twitter, YouTube, Foren und Blogs zusammengetragen und die Daten anschließend mithilfe einer Imagewert-Analyse ausgewertet.
Das Ergebnis könnte kaum deutlicher sein:
Klassische Filialbanken
Die “alteingesessenen Großen” haben in letzter Zeit viel von ihrem einst positiven Image eingebüßt. Da wären einerseits natürlich die jüngsten Skandale um Wirecard, Trump und Co. Doch das scheint nicht der Hauptgrund für die vielen negativen Bewertungen zu sein. So bemängeln viele Kunden andererseits den wenig zeitgemäßen Service. 23% der Nutzer empfinden die Preispolitik der Banken als negativ, welche sich insbesondere auf teure Ausgabeaufschlägen, Kontoführungsgebühren, Depotkosten sowie Versicherungen bezieht. Darüber äußern sie ihren Unmut darüber, dass ihnen anstelle einer guten Beratung immer häufiger unnötige Produkte aufgeschwatzt werden.
Innovative FinTechs
“Die jungen Wilden” wollen Schluss machen mit Papierbergen, unnötiger Bürokratie und unflexiblen Abläufen. Analog war gestern! Hier wird alles digital abgewickelt für eine schnellere und bessere Kundeninteraktion. Das zumindest ist die Idee dahinter. In der Realität zeigt sich jedoch, dass sich noch immer viele Menschen nicht mit den “hippen” Start-ups identifizieren können. Darüber hinaus sorgen Nachrichten über Datenleaks, mangelhaften Service und die plötzliche Anpassung zuvor versprochener guter Konditionen zu wesentlich schlechteren Konditionen für wenig Vertrauen.
Flexible Direktbanken
Als klare Gewinner unter den drei Banktypen gehen laut der Datenauswertung von Webbosaurus die Direktbanken hervor und rangieren beim erhobenen Image-Wert meist im zweistelligen positiven Bereich (10%-22%). Zum Vergleich: Der auf Basis des ausgewerteten Kundenfeedbacks errechnete Image-Wert lag bei Filialbanken und FinTechs weit unter Null (-15% – -59%). Direktbanken werden hingegen insbesondere in Foren und auf YouTube regelmäßig für ihren Service und ihre Angebote gelobt.
Doch was macht Direktbanken wie ING, Comdirect und DKB so beliebt?
Fünf Gründe, warum wir unser Geld lieber einer Direktbank anvertrauen:
1. Etabliert und gleichzeitig flexibel
Direktbanken sind der perfekte Mix aus klassisch und innovativ. Es handelt sich um einerseits etablierte Unternehmen, die jedoch anders als Filialbanken nicht über ein ausgeweitetes Filialnetz verfügen. Stattdessen setzen Direktbanken für die Ausführung jeglicher Zahlungsaktivitäten ausschließlich auf Online-Banking mit einem 24-Stunden E-Mail- und Telefon-Service. Ein weiteres Plus ist die Möglichkeit Geld überall und oft sogar kostenlos per Kreditkarte abheben zu können.
2. Einfach zu nutzen
Ob Überweisung, Lastschrift oder Dauerauftrag: Die meisten von uns tätigen ihre Bankgeschäfte mittlerweile ausschließlich über das Internet. Laut der untersuchten Kundenbewertungen heben sich Filialbanken vor allem durch ihre intuitiven und übersichtlichen Benutzeroberflächen von den anderen Banken-Websites ab. So ermöglichen sie ein besonders einfaches, schnelles und frustfreies Online-Banking.
3. Günstige Konditionen
Aufgrund des Online-Fokus können Direktbanken zudem wesentlich effizienter arbeiten als Filialbanken und ihre Ausgaben dadurch relativ gering halten. Somit können sie ihren Kunden im Vergleich zu den “Alteingesessenen” wesentlich kostengünstigere Angebote unterbreiten, was sich vor allem durch niedrige Kreditzinsen und Kontoführungskosten bemerkbar macht.
4. Attraktive Anlageoptionen
Als ein weiterer Pluspunkt der Filialbanken werden zudem die besonders günstigen ETF-Anlagepläne gelobt. In Zeiten, in denen Sparkonten so gut wie keine Zinsen mehr zugunsten der Kontoführenden abwerfen, ermöglichen ETFs auch unerfahrenen Anlegern die Möglichkeit, ihr Geld möglichst hoch verzinst zu investieren – für ein stetiges und vor allem sicheres Vermögenswachstum.
5. Am Zahn der Zeit
Auch das Thema Nachhaltigkeit gewinnt bei Direktbanken immer mehr an Bedeutung. Viele von ihnen achten mittlerweile darauf, ausschließlich mit grünen und sozial verantwortlichen Finanzprodukten zu handeln. Man darf bei der Eröffnung des eigenen Girokontos bei vielen Direktbanken also ein gutes Gewissen haben. Denn anstelle von Waffen- und Rüstungsexporten, Massentierhaltung und Kinderarbeit können sich Kunden sicher sein, dass ihr Kontoguthaben vermehrt in nachhaltige Projekte wie Klimaschutz, sozialer Wohnungsbau oder erneuerbare Energien investiert wird.
